附約難保障一輩子 建議35歲重新檢視
股票名稱:全球人壽.
保險附約恐無法保障你一輩子。全球人壽建議,新鮮人因預算較少 ,年輕時用附約增強保障,但到35歲時可考慮改用主約,因為附約保 費會隨年齡不斷增加,中高齡後未必划算,中年之後再投保健康險等 保費也會較貴,因此35歲將是重要的保險轉折點。
歲末年終,全球人壽表示,各家各戶在大掃除之餘,也可進行保單 重新檢視,建議三大原則,一是隨著收入及責任增加,可考慮以主約 取代保費逐年增加的附約,同時可依自身需求,選擇適合的主約,如 有家族病史者,可投保重大傷病或特定傷病險,有些人考慮老年時的 醫療成本增加,即可考慮一定年齡後保額增者,如全球人壽即有75歲 住院日額加倍、手術給付亦增加的保單。
二是考慮環境及制度變遷,如台灣正快速步向超高齡社會,加上少 子化因素,健保、長照等負擔加重,台灣在2019年統計,平均每三分 鐘就有一人申領重大傷病證明,領證人數逐年攀升,且根據身心障礙 年齡分布,65歲以下比重超過五成,因此建議要趁早規畫重大傷病、 長照險等保單。
三是檢視投保內容正確性,除了前面考慮保額或需求變化外,保戶 可能搬家、通訊方式變更,甚至職業等級、受益人變更,都應適時通 知保險公司,以免之後保險公司通知不到,保單效力發生變化,另外 如職業等級變化,在意外險等保單,可能影響保單效力。
全球人壽指出,很多人都是大學、研究所畢業後,開始自己用薪水 規劃保障,一開始都是基本保障,且可能用大量的附約來強化保額或 保障範圍,但附約是自然費率,也就是會隨年齡逐步增加,到後來未 必負擔得起,屆時若要再轉換主約,可能因年齡或體況因素,無法規 畫到理想的保障。
因此建議在35歲時,可能剛成家立業,家庭 責任增加,且收入可 能比剛畢業者增加,就可考慮將一些附約轉為主約保障,即可延長保 障時間,重點是保費鎖定,大部分不會再隨年齡增加。
另外就是35歲時進行保單重新檢視,如通訊地址、受益人、職業等 級等再次審視,以免資訊有誤,影響保單效力。
2019-12-11